> Notre indépendance au service de vos intérêts
> Mon PEL est-il intéressant?
> Optimisez la gestion de vos liquidités

Notre indépendance au service de vos intérêts :

Vous êtes perdus dans la jungle des produits de vos différentes banques (comptes de chèques, services, livrets, plans d’épargne, etc…) ? Alors, rencontrons nous ! Au cours d’un entretien, nous analyserons ensemble vos besoins et votre situation pour une gestion optimale de vos comptes et services, quelle que soit votre banque, et sans transférer nécessairement vos comptes. Notre valeur ajoutée :

- Un seul interlocuteur objectif, stable et directement joignable pour vous écouter et vous conseiller quelle que soit votre banque;

- Notre disponibilité en fonction de vos horaires de travail, notamment le midi, le soir et le week-end.

Le coût de cet entretien est de 50 € TTC pour un point sur vos produits bancaires et financiers. Cette somme peut très vite être amortie car elle correspond à 5 000 € placés à 3% net sur 4 mois (hors contributions sociales)...

Prenons rendez-vous! info@optimavaleurs.com

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Mon PEL est-il intéressant ? :

Le Plan Epargne Logement a été considéré pendant des années comme un produit d'épargne rentable grâce notamment à la prime d'Etat versée qu'il y ait ou non demande prêt. Toutefois, cette prime est plafonnée à 1 525 €, et le rendement d'un PEL une fois cette prime atteinte est sensiblement inférieur (cf tableau ci-dessous). De plus, l'Etat a pris certaines dispositions qui ont un réel impact sur la rentabilité de votre PEL :

- Prélèvements sociaux de 11% sur l'ensemble des intérêts;

- Pour les plans ouverts à compter du 12 décembre 2002, la prime d'Etat n'est versée qu'en cas de demande de crédit;

- Fiscalisation des intérêts pour les PEL ayant plus de 12 ans.

Par ailleurs, le PEL vous permet d'obtenir un crédit immobilier en fonction de l'épargne constituée. Pour les PEL ouverts depuis le 01/08/2003, le taux du prêt s'élève à 4,20% hors assurance sur une durée maximale de 15 ans, ce qui, dans la configuration actuelle des taux d'intérêts n'est pas hyper compétitif. Toutefois, si les taux des crédits immobiliers venaient à remonter sensiblement, le financement d'un projet immobilier via votre PEL pourrait revêtir un réel intérêt.

Chiffres clés du PEL :

Seuils du PEL 

Durée conseillée	Au moins 4 ans
Dépôt initial minimal	225 €
Versement minimal par an	540 €
Plafond des dépôts	61 200 €
Plafond de la prime d'Etat	1 525 €
Montant maximum de l'emprunt	92 000 €

 Taux du PEL

Date d'ouverture du PEL	Rendement avec prime d'Etat	Rendement sans prime d'Etat	Taux du crédit
Depuis le 01/08/2003	3,50 %	2,50 %	4,20 %
Du 12/12/02 au 31/07/03	4,50 %	3,21 %	4,97 %
Du 01/07/00 au11/12/02	4,50 %	3,27 %	4,97 %
Du 26/07/99 au 30/06/00	3,60 %	2,61 %	4,31 %
Du 09/06/98 au 25/07/99	4,00 %	2,90 %	4,60 %
Du 23/01/97 au 08/06/98	4,25 %	3,10 %	4,80 %

Au total, nous vous invitons à étudier ensemble l'intérêt de votre PEL afin d'optimiser la rentabilité de votre épargne et pourquoi pas, réaliser des arbitrages. info@optimavaleurs.com

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Optimisez la gestion de vos liquidités :

Comptes rémunérés, super livrets, OPCVM monétaires ou monétaires dynamiques, livrets, comptes à terme : il existe une batterie de produits disponibles non risqués ou faiblement risqués dont le rendement annuel oscille entre 0,5% (comptes-courants) et 6% brut actuellement, hors fiscalité et prélèvements sociaux.

Les principaux placements de trésorerie :

* Droit au LEP si l'impôt sur le revenu 2007 est inférieur à 732 €.

** Droit à ce livret pour les jeunes de 12 à 25 ans.

Il convient toutefois d’être attentif au mode de calcul des intérêts, notamment à la quinzaine pour les livrets : 200 000 € versés le 2 du mois sur un livret et retirés le 25 du même mois ne procurera aucune rémunération, alors que cette même somme positionnée sur des OPCVM monétaires – dont les performances s’améliorent au regard de la hausse des taux - aurait généré une plus-value certaine.

Mais avant de vous positionner sur de nouveaux supports, nous vous proposons de lister ensemble les produits d’épargne à terme que vous possédez déjà (PEL, PEP, assurance-vie..). En effet, ces produits conçus pour une épargne longue peuvent offrir des rémunérations attractives lorsqu’ils sont conservés à échéance : ainsi, vous pouvez affecter une partie de vos liquidités sur ces plans d’épargne, sans risque, tout en ayant la disponibilité à tout moment de vos avoirs.

Prenons rendez-vous : info@optimavaleurs.com

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